Domowe budżety tysięcy polskich rodzin są mocno nadwyrężane. Zmagamy się nie tylko z galopującymi cenami w sklepach, znacznie wyższymi rachunkami za prąd i gaz oraz wyjątkowymi wysokimi ratami kapitałowo-odsetkowymi. To wszystko poważnie drenuje polski portfel. Zaciskanie pasa nie zawsze wystarcza. Nic więc dziwnego, że tak wielu kredytobiorców szuka rozwiązań, które stanowiłyby koło ratunkowe w tej trudnej sytuacji.
 

Refinansowanie kredytu kołem ratunkowym?

Coraz więcej kredytobiorców szansę na optymalizację swego domowego budżetu upatruje w refinansowaniu kredytu hipotecznego. I dla wielu kredytobiorców może być to sposób, który pomoże przeżyć ten trudny okres. Jednak by tego dokonać, konieczne jest znalezienie banku, który aktualnie oferuje korzystniejsze warunki kredytowania. Umożliwi to przeniesienie swojego zobowiązania kredytowego, co powinno pozytywnie wpłynąć na miesięczne zobowiązania. Sprawdź, jak to zrobić i na co szczególnie zwracać uwagę w całym procesie refinansowania kredytu hipotecznego.
 

Przeniesienie kredytu hipotecznego – na czym polega?

Refinansowanie kredytu hipotecznego to właśnie przeniesienie kredytu do innego banku. W praktyce sprowadza się to do tego, że zaciągnięty droższy kredyt spłaca się środkami pozyskanymi z nowego, tańszego kredytu. Jeśli więc warunki podpisanej umowy kredytowej w porównaniu z ofertą innego banku są niekorzystne, zdecydowanie warto skorzystać z tego rozwiązania. Refinansowanie ma przynieść zauważaną poprawę w spłacie kredytu. Warto pamiętać, że banki ze sobą konkurują o pozyskanie klienta, dlatego warto monitorować oferty banków, a przed wyborem najlepiej skorzystać z profesjonalnego doradztwa. 
 

Kiedy można dokonać refinansowania kredytu hipotecznego?

W tej kwestii w zasadzie nie ma ograniczeń i taki zabieg można dokonać zawsze. Warto jednak mieć na uwadze to, że nie zawsze jest to rozwiązanie korzystne. Przeniesienie kredytu jako swego rodzaju instytucja ma sens tylko wtedy, kiedy znajdziemy korzystniejszą ofertę innego banku prezentującą lepsze warunki od tych, jakie mamy zawarte w umowie kredytowej. Niekorzystne warunki wynikają przede wszystkim z wysokiej marży bankowej, zbyt krótkiego okresu spłaty kredytu hipotecznego, czy też zmiennego oprocentowania.
 

Czy przeniesienie kredytu hipotecznego się opłaca?

Jeśli tylko uda się nam znaleźć ofertę, która jest atrakcyjniejsza od warunków aktualnie figurujących w umowie kredytowej, to zdecydowanie refinansowanie kredytu się opłaci ze względu na to, że prowadzić będzie do obniżenia opłacanych rat kredytowych. Zauważmy, że od września stopy procentowe stoją w miejscu, czyli raty nie rosną, ale też nie maleją, pozostając nadal na bardzo wysokim poziomie. Wprawdzie na wysokość stóp procentowych nie mamy wpływu, to jednak refinansowanie kredytu pozwala na zmianę pozostałych warunków umowy, które nie pozostają bez znaczenia w kontekście ustalania spłacanych rat. Możliwe, że funkcjonują na rynku banki oferujące np. niższą marżę od tej, którą mamy zapisaną w aktualnej umowie. Miejmy też na uwadze to, że przenosząc kredyt, możemy też wynegocjować dłuższy okres kredytowania, co również przełoży się na niższe comiesięczne raty. Można też przemyśleć opcję stałego oprocentowania, w ten sposób wyeliminowane zostanie ryzyko podnoszenia rat. Jednak miejmy na uwadze to, że jeśli indeks referencyjny będzie spadać (co przekłada się na niższe raty), wysokość rat także się nie zmieni.
 

Jakie argumenty przemawiają za przeniesieniem kredytu:

• Zbyt wysokie oprocentowanie,
• Posiadanie kilku kredytów hipotecznych,
• Niski poziom obsługi bankowej,
• Zmniejszenie miesięcznych rat kredytowych,
• Negocjacje z bankiem, w którym zaciągnęliśmy kredyt, zakończyły się niepowodzeniem,
• Chęć szybszego spłacenia zobowiązania.

 

Przeniesienie kredytu - ma być korzystne dla kredytobiorcy 

Refinansowanie kredytu hipotecznego ma przynieść w rezultacie korzystniejsze warunki spłaty zobowiązania. Jest to szczególnie istotne z obecnej perspektywy. Realia są wyjątkowo niekorzystne dla kredytobiorców i wiążą się ze spłacaniem niezwykle wysokich rat kapitałowo-odsetkowych, bardzo często dwukrotnie wyższych niż w momencie podpisywania umowy kredytu hipotetycznego. Pamiętajmy też o tym, że nie ma w zasadzie górnego limitu przenoszenia swojego kredytu. Warto więc na bieżąco weryfikować rynkową ofertę kredytów hipotecznych, by zawsze spłacać raty w możliwie najniższej miesięcznie kwocie.