Koniec ugód frankowych? Klienci chcą wycofać się z porozumień z bankami
Proponowane tak chętnie i dość nachalnie ugody frankowe miały być dla kredytobiorców zbawieniem, a dla banków kołem ratunkowym, które pomoże im w sprawach frankowych. Jak się jednak okazuje pierwsi frankowicze, którzy zdecydowali się na polubowne przewalutowanie kredytu frankowego na złotowy, chcą się jednak z takiej ugody wycofać. Uważają, że zostali potraktowani niesprawiedliwie, ze względu na to, że aktualnie proponowane ugody są znacznie atrakcyjniejsze.
Frankowicze, czyli osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego, od dłuższego czasu borykają się z problemem spornych kredytów. Dla wielu z nich ugody miały stanowić ostatnią nadzieję na uregulowanie swojego zadłużenia. Niemniej jednak okazuje się, że niektórzy z nich teraz żałują podjętej decyzji o przewalutowaniu kredytów na złotówki w ramach ugody z bankami. Dlaczego?
Według danych dostępnych na koniec czerwca, około 70 tysięcy kredytów frankowych zostało przewalutowanych na złote w ramach ugód bankowych. Wielu klientów początkowo uznało to za rozsądny krok, jednak obecnie zaczynają widzieć, że banki oferują coraz lepsze warunki finansowe. Niektórzy frankowicze czują się oszukani i pytają prawników, czy jest możliwość wycofania się z podpisanych ugód.
Aktualne warunki oferowane przez banki uległy znaczącej poprawie. W niektórych przypadkach finansowe warunki mogły się polepszyć nawet o 20 procent. To skłoniło kredytobiorców do zastanowienia się nad swoją decyzją i poszukiwania możliwości rezygnacji z ugody. Podkreśla się też, że osoby te „czują się oszukane”, widząc, że banki oferują teraz znacznie korzystniejsze warunki niż te, na które zgodzili się w umowach.
Jednakże, choć Frankowicze chcą wycofać się z podpisanych ugód, skala tego zjawiska jest na razie marginalna. W poszczególnych bankach pojawiają się pojedyncze przypadki kwestionowania ugód, głównie w formie reklamacji, a czasem pojedynczych pozwów sądowych. Prezes Związku Banków Polskich, Tadeusz Białek, podkreśla, że nie ma jeszcze żadnego rozstrzygnięcia sądowego w tej sprawie.
Problemy związane z kredytami frankowymi trwają już od ponad 10 lat. W grudniu 2020 roku Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, zaproponował rozwiązanie tego problemu poprzez dobrowolne ugody z klientami. Program ten wystartował na początku roku 2021. Banki początkowo niechętnie podchodziły do ugód, jednak z biegiem czasu zaczęły oferować je klientom.
W październiku 2021 roku plany banków pokrzyżował wzrost stóp procentowych. Przejście z kredytów walutowych na złotowe stawało się coraz mniej atrakcyjne, ponieważ oprocentowanie wzrastało. Mimo to, do czerwca 2022 roku podpisano już ponad 15 tysięcy ugód. Większość spornych spraw w sądach kończy się na korzyść klientów, a liczba takich spraw wciąż rośnie.
Klienci, którzy teraz starają się wycofać z ugód, często argumentują, że warunki ugód zmieniły się na ich niekorzyść. Jednak przedstawiciele sektora bankowego podkreślają, że obecnie obowiązujące warunki ugód są dostosowane do zmieniającej się sytuacji na rynku.
Najwięcej ugód kredytów frankowych zawarł PKO BP, będący liderem sektora bankowego. Z 70 tysięcy podpisanych ugód, ponad 31 tysięcy dotyczy klientów tego banku. Chociaż zainteresowanie ugodami spadło po korzystnym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, bank nadal odnotowuje sukcesy w mediacjach. Obecnie 76 procent ugód kończy się sukcesem klientów, a czas od wniesienia wniosku do podpisania ugody wynosi nieco ponad miesiąc.
W sytuacji, w której frankowicze chcą wycofać się z ugód, walka ta może okazać się długotrwała i skomplikowana. Mimo że nie jest to jeszcze masowe zjawisko, warto obserwować, czy ilość prób wycofania się z ugód będzie rosnąć w nadchodzących miesiącach. Banki będą musiały dostosować swoją strategię w zakresie ugód do zmieniającej się sytuacji na rynku i oczekiwań klientów. Jedno jest pewne — problem kredytów frankowych w Polsce nadal nie znalazł swojego ostatecznego rozwiązania.
Specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych - prowadzimy sprawy przeciwko wszystkim bankom, które udzielały kredytów frankowych. Miarą naszej skuteczności są wyroki sądowe w prowadzonych przez nas sprawach. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z darmowej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszem pozwu frankowego.
Frankowicze, czyli osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego, od dłuższego czasu borykają się z problemem spornych kredytów. Dla wielu z nich ugody miały stanowić ostatnią nadzieję na uregulowanie swojego zadłużenia. Niemniej jednak okazuje się, że niektórzy z nich teraz żałują podjętej decyzji o przewalutowaniu kredytów na złotówki w ramach ugody z bankami. Dlaczego?
Według danych dostępnych na koniec czerwca, około 70 tysięcy kredytów frankowych zostało przewalutowanych na złote w ramach ugód bankowych. Wielu klientów początkowo uznało to za rozsądny krok, jednak obecnie zaczynają widzieć, że banki oferują coraz lepsze warunki finansowe. Niektórzy frankowicze czują się oszukani i pytają prawników, czy jest możliwość wycofania się z podpisanych ugód.
Aktualne warunki oferowane przez banki uległy znaczącej poprawie. W niektórych przypadkach finansowe warunki mogły się polepszyć nawet o 20 procent. To skłoniło kredytobiorców do zastanowienia się nad swoją decyzją i poszukiwania możliwości rezygnacji z ugody. Podkreśla się też, że osoby te „czują się oszukane”, widząc, że banki oferują teraz znacznie korzystniejsze warunki niż te, na które zgodzili się w umowach.
Jednakże, choć Frankowicze chcą wycofać się z podpisanych ugód, skala tego zjawiska jest na razie marginalna. W poszczególnych bankach pojawiają się pojedyncze przypadki kwestionowania ugód, głównie w formie reklamacji, a czasem pojedynczych pozwów sądowych. Prezes Związku Banków Polskich, Tadeusz Białek, podkreśla, że nie ma jeszcze żadnego rozstrzygnięcia sądowego w tej sprawie.
Wojna o kredyty frankowe
Problemy związane z kredytami frankowymi trwają już od ponad 10 lat. W grudniu 2020 roku Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, zaproponował rozwiązanie tego problemu poprzez dobrowolne ugody z klientami. Program ten wystartował na początku roku 2021. Banki początkowo niechętnie podchodziły do ugód, jednak z biegiem czasu zaczęły oferować je klientom.
W październiku 2021 roku plany banków pokrzyżował wzrost stóp procentowych. Przejście z kredytów walutowych na złotowe stawało się coraz mniej atrakcyjne, ponieważ oprocentowanie wzrastało. Mimo to, do czerwca 2022 roku podpisano już ponad 15 tysięcy ugód. Większość spornych spraw w sądach kończy się na korzyść klientów, a liczba takich spraw wciąż rośnie.
Trudności klientów związaną z pandemią
Najtrudniejszą sytuację mają klienci, którzy zawarli ugody z bankami w okresie pandemii COVID-19, kiedy to stopy procentowe były bardzo niskie. Niektórzy frankowicze zgodzili się przewalutować swoje kredyty na PLN, wpadając jednak w nowe problemy związane z rosnącymi ratami. Panuje dziś dość logiczne i uzasadnione przekonanie, że ugoda bardziej opłaca się bankowi niż klientowi.Trudności przy wycofywaniu się z ugody
Wycofanie się z ugody nie jest prostą sprawą, szczególnie w przypadku umów zawartych przed sądem polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego. W takich przypadkach możliwe jest jedynie uchylenie ugody ze względów formalnych, a nie merytorycznych. Znacznie trudniejsze jest podważenie ugody zawartej z bankiem bez angażowania sądu polubownego przy KNF, ponieważ strony już zmieniły swoje umowy kredytowe, co stanowi utrudnienie w procesie prawomocnego podważenia ugody.Klienci, którzy teraz starają się wycofać z ugód, często argumentują, że warunki ugód zmieniły się na ich niekorzyść. Jednak przedstawiciele sektora bankowego podkreślają, że obecnie obowiązujące warunki ugód są dostosowane do zmieniającej się sytuacji na rynku.
PKO BP przewodzi w liczbie zawartych ugód
Najwięcej ugód kredytów frankowych zawarł PKO BP, będący liderem sektora bankowego. Z 70 tysięcy podpisanych ugód, ponad 31 tysięcy dotyczy klientów tego banku. Chociaż zainteresowanie ugodami spadło po korzystnym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, bank nadal odnotowuje sukcesy w mediacjach. Obecnie 76 procent ugód kończy się sukcesem klientów, a czas od wniesienia wniosku do podpisania ugody wynosi nieco ponad miesiąc.
W sytuacji, w której frankowicze chcą wycofać się z ugód, walka ta może okazać się długotrwała i skomplikowana. Mimo że nie jest to jeszcze masowe zjawisko, warto obserwować, czy ilość prób wycofania się z ugód będzie rosnąć w nadchodzących miesiącach. Banki będą musiały dostosować swoją strategię w zakresie ugód do zmieniającej się sytuacji na rynku i oczekiwań klientów. Jedno jest pewne — problem kredytów frankowych w Polsce nadal nie znalazł swojego ostatecznego rozwiązania.
Specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych - prowadzimy sprawy przeciwko wszystkim bankom, które udzielały kredytów frankowych. Miarą naszej skuteczności są wyroki sądowe w prowadzonych przez nas sprawach. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z darmowej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszem pozwu frankowego.