Sankcja Kredytu Darmowego

Sankcja kredytu darmowego — definicja i kontekst prawny

Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawa uregulowana w Ustawie o kredycie konsumenckim. Zgodnie z art. 45 tej ustawy, konsument, będący kredytobiorcą, ma prawo do zwrócenia kredytu bez ponoszenia kosztów odsetkowych i innych opłat kredytowych w określonych przypadkach. Innymi słowy, kredytobiorca może oddać pożyczoną kwotę kapitału bez dodatkowych kosztów, co może znacząco ułatwić spłatę długu.

 

Czy Twój kredyt może być darmowy?

Warunki jakie należy spełnić żeby móc zastosować sankcję kredytu darmowego

1. Sankcja Kredytu Darmowego ta ma zastosowanie tylko do umów kredytu konsumenckiego (pożyczki konsumenckie),
2. Kwota kredytu nie może przekraczać 255 550,00 zł,
3. Umowa kredytowa została podpisana po 17 grudnia 2011 roku,
4. Kredytobiorca musi być konsumentem,
5. Od ostatnich działań związanych z kredytem nie może minąć więcej niż rok,
6. Umowa kredytowa nie może być zabezpieczona nieruchomością.

 

Czy w Twojej umowie występują błędy, dające podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego?

Przykłady błędów, które mogą być podstawą:

• brak odpowiedniej formy zawarcia umowy,
• brak określenia czasu obowiązywania umowy,
• brak informacji na temat spłaty kredytu,
• błędnie określona rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
• brak wyszczególnienia zasad spłaty kredytu,
• brak zawarcia w umowie danych kredytobiorcy i kredytodawcy,
• brak informacji o dodatkowych kosztach i opłatach.
• doliczenie prowizji do kwoty kredytu

Ważne jest, że aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, wystarczy naruszenie choćby jednego z wymienionych wyżej wymogów ustawowych. W rezultacie możliwe będzie zwrócenie kwoty kredytu bez naliczania odsetek i dodatkowych opłat.


 

Sankcja kredytu darmowego. Liczy się czas! 

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest ograniczona terminem przewidzianym przez prawo. Należy działać szybko, ponieważ prawo to wygasa po upływie roku od momentu zakończenia realizacji umowy. Konsument ma rok od zakończenia umowy na złożenie odpowiedniego oświadczenia do banku lub instytucji finansowej. 

 

Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego? 

1.Sprawdzenie czy umowa kredytowa spełnia definicję kredytu konsumenckiego.

W tym celu przekaż nam wszystkie dokumenty dotyczącej zawartej umowy kredytu (kopia umowy lub pożyczki, regulamin kredytu lub pożyczki, aneksy do umowy, harmonogram spłat, formularz informacyjny dotyczący kredytu). Bezpłatnie przeanalizujemy dokumenty pod kątem prawnym.
 

2. Stwierdzenie uchybień banku w treści umowy kredytowej. 

Przeanalizujemy przesłane dokumenty bez żadnych opłat, a jeśli znajdziemy podstawę do wszczęcia postępowania to niezwłocznie przedstawimy Ci propozycję współpracy.
 

3. Czas decyzji. Podjęcie współpracy.

Zawieramy umowę o współpracy. Po podpisaniu umowy będziemy Cię reprezentować zarówno przy składaniu odpowiedniego oświadczenia do banku lub innej właściwej instytucji, jak i w trakcie postępowania sądowego. 
 

4. Przesłanie do banku oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

Pierwszym krokiem jest sporządzenie i przesłanie do kredytydawcy pisemnego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.  Profesjonalnie przygotowane oświadczenie, zawiera odpowiednie argumenty popierające zarzuty konsumenta, wraz ze wskazaniem uchybień w umowie.
 

5. Pozew do sądu o nadpłatę oraz ustalenie nowej kwoty raty (bez odsetek i kosztów okołokredytowych)

Niestety, podobnie jak w przypadku kredytów frankowych, mimo solidnych podstaw prawnych do złożenia takiego oświadczenia, banki i inne instytucje finansowe niechętnie je uznają, co zmusza do przeniesienia sporu na drogę sądową. 
 

6. Uzyskanie nowego harmonogramu spłaty kredytu.