Na jaką pomoc mogą liczyć kredytobiorcy w 2023 r.?

Obecna sytuacja ekonomiczna, wysoka inflacja, wyjątkowo niekorzystny poziom stóp procentowych nadwyrężają budżety domowe kredytobiorców związanych z bankiem umową złotówkową. Raty kredytu są aktualnie w bardzo wielu przypadkach nawet o 100% wyższe niż w momencie podpisywania umowy. Nic więc dziwnego, że złotówkowicze próbują znaleźć rozwiązania, które pomogłyby im nieco te raty obniżyć. Póki co mamy do czynienia z nieco ustabilizowaną sytuacją w kontekście stóp procentowych. Rada Polityki Pieniężnej już od kilku miesięcy ich nie podnosi, mimo to są one nieustannie na wysokim poziomie. Jeszcze w 2022 r. kredytobiorcy mogli zawiesić aż 4 raty, dzięki wdrożeniu przez Rząd wakacji kredytowych. Uruchomiona została także pomoc w postaci Funduszu Wsparcie Kredytobiorców. Czy w 2023 r. złotówkowicze również będą mogli liczyć na wsparcie?
 

W 2023 r. również działa Tarcza dla kredytobiorców

7 lipca 2022 r. Rząd uregulował ustawą pomoc dla osób związanych z bankami umowami złotówkowymi w formie Tarczy dla kredytobiorców. Ustawa odnosi się do finansowania społecznościowego dla przedsięwzięć gospodarczych oraz pomocy kredytobiorcom. Obowiązuje ona od 29 lipca 2022 r. i opiera się na trzech filarach, to znaczy że kredytobiorcom przysługują pewne przywileje:

• wakacje kredytowe ustanowione przez Rząd,
• dopłaty do kredytów hipotecznych,
• likwidacja wskaźnika referencyjnego WIBOR oraz zastąpienie go nowym, niższym i oddającym realia rynkowe indeksem WIRON, który ma być stosowany przez banki w celu wyliczania poziomu oprocentowania kredytów.

 

W jaki sposób można skorzystać z wakacji kredytowych w 2023 r.?

W 2023 r. również można skorzystać z wakacji kredytowych. Tak, jak w drugiej połowie 2022 r. można było zawiesić cztery raty, tak samo w całym 2023 r. złotówkowicze również mają sposobność skorzystania z tego rozwiązania. W sumie na przestrzeni 1,5 roku można więc zawiesić aż 8 rat, co pozwoli nieco odetchnąć finansowo. Rząd zaleca też, by kwoty, które pozostaną w naszych portfelach dzięki wakacjom kredytowym wykorzystać w celu nadpłacenia kredytu, co będzie prowadzić do zmniejszenia wysokości kapitału zobowiązania. Po nadpłaceniu kredytu możemy też zdecydować czy skracamy okres kredytowania, czy też zmniejszamy wysokość raty.
 

Czy wakacje kredytowe są dla wszystkich?

Miejmy jednak świadomość tego, że instytucja wakacji kredytowych nie jest przeznaczona dla wszystkich. Mianowicie z tego rozwiązania nie mogą skorzystać posiadacze kredytów hipotecznych w innych walutach, a także denominowanych i indeksowanych do innej waluty. Jeśli kredyt został zaciągnięty po 1 lipca 2022 r., również nie będzie możliwości skorzystania z wakacji kredytowych. Jeśli posiadamy umowę, która kończy się w ciągu 6 miesięcy licząc od dnia wejścia w życie ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, wówczas możliwość zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych nie jest przewidziana.
 

W jaki sposób pomaga Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

Ci kredytobiorcy, którzy zmagają się z opłacaniem bardzo wysokich rat kredytowych, w wyniku czego znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, mogą liczyć na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Fundusz przeznaczony jest także dla tych, którzy sprzedali nieruchomość, na którą wcześniej zaciągnięty został kredyt, ale kwota uzyskana ze sprzedaży nie umożliwiła spłacenia całego zobowiązania.

Fundusz pozwala uzyskać wsparcie finansowe, które jest przeznaczone na opłacanie rat przez maksymalnie 36 miesięcy. Jest to dopłata do kredytu (realnie pożyczka) do 2000 zł miesięcznie przez wspomniane 36 miesięcy. FWK weryfikuje złożony wniosek i jeśli kredytobiorca kwalifikuje się do skorzystania z pomocy, otrzymuje dofinansowanie spłaty kredytu, które przelewane jest bezpośrednio na spłatę zobowiązania, bez przelewania środków kredytobiorcy.
 

Jakie należy spełnić warunki, by móc skorzystać z FWK?

Jest kilka warunków, które określają czy kredytobiorca kwalifikuje się do skorzystania z rządowego wsparcia. Istotne z punktu widzenia kredytobiorcy jest to, że wystarczy spełnić jeden z tych warunków:

• miesięczne koszty związane z opłacaniem kredytu mieszkaniowego przekraczają 50% miesięcznych dochodów, jakie osiąga gospodarstwo domowe,
• osoba składająca wniosek o pomoc ma status bezrobotnego w dniu jego składania,
• dochód gospodarstwa jednoosobowego pomniejszony o koszty obsługi kredytu nie przekracza 1552 zł (od 1 stycznia 2022 r.), natomiast gospodarstwa wieloosobowego nie przekracza 1200 zł na osobę (od 1 stycznia 2022 r.).

Miejmy na uwadze, że wymieniane kwoty są okresowo waloryzowane. Istotne jest także to, że z FWK można skorzystać, jeśli posiadamy jedno mieszkanie, a także to, że można łączyć pomoc z Funduszu z wakacjami kredytowymi.