Co zrobić, żeby sprzedać mieszkanie z kredytem w Euro?
Wprawdzie sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym w euro niewiele różni się pod względem formalnym od sprzedaży mieszkania z kredytem złotowym, to warto mieć na uwadze to, czy obecna cena sprzedaży pokryje zobowiązanie wobec banku. Istotne wydaje się więc to, by na sprzedaż nieruchomości z kredytem w euro zdecydować się w odpowiednim momencie.
Mimo tego, że mieszkanie obciążone jest kredytem hipotecznym to jego sprzedaż jest w zdecydowanej większości przypadków opłacalna. Zauważmy, że nieruchomości nie sprzedajemy zaraz po jej kupieniu, ale przeważnie po jakimś czasie spłacania rat odsetkowo-kapitałowych. Zatem część kredytu mamy już spłaconą, a kwota jaką otrzymamy ze sprzedaży nie tylko pokryje kredyt, ale pozwoli nam zachować część zysku. Co więcej, pozbywamy się także ciężaru w postaci kredytu.
Miejmy też na uwadze fakt, że spłata zadłużenia wiąże się także ze zwolnieniem nieruchomości z hipoteki, co dla nabywcy jest dość istotne. I właśnie w ten sposób uda się także sprzedać nieruchomość z kredytem hipotecznym zaciągniętym w euro.
Wprawdzie obecnie kredyty hipoteczne udzielane są w zasadzie wyłącznie w złotówkach, to te zaciągane w euro jeszcze funkcjonują ze względu na to, że udzielono ich stosunkowo dużo w latach 2010-2011. W tym czasie oprocentowanie takich kredytów było znacznie atrakcyjniejsze niż tych udzielanych w złotówkach. Sytuacja jednak diametralnie zaczęła się zmieniać w 2021 r. i wraz z konsekwentnie rosnącym kursem euro zobowiązania kredytowe wyraźnie wzrosły. A to stało się czynnikiem motywującym do tego, by kredytobiorcy poszukali sposobu na pozbycie się kredytu. Jednym z nich jest sprzedaż takiej nieruchomości. Formalnie nie jest to szczególnie różne od tego, w jaki sposób sprzedaje się mieszkanie z kredytem złotowym. Miejmy na uwadze jednak to, że nie zawsze będzie opłacalna sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym w euro.
Zarówno w przypadku spłaty w złotówkach, jak i w euro może dojść do sytuacji, w której różnica pomiędzy obecnym kursem walutowym a tym, który obowiązywał przy zaciąganiu kredytu sprawi, że wartość zadłużenia będzie wyższa niż rynkowa wartość mieszkania.
Jednak taka ewentualność raczej nie dotyczy eurowiczów. Z tym problemem mogą się spotkać frankowicze, bo tu różnice kursowe na przestrzeni lat są bardzo wyraźne. Zauważmy też, że w ostatnich latach mamy do czynienia z bardzo dużymi wzrostami cen nieruchomości. Dlatego też sprzedaż mieszkania z kredytem w euro nie tylko sprawi, że pozbędziemy się samego zobowiązania, ale stanie się źródłem dodatkowych środków finansowych.
Jest to sytuacja odwrotna do opisywanej powyżej. Nie opłaci się sprzedawanie mieszkania z kredytem hipotecznym w euro wówczas, kiedy uzyskana kwota ze sprzedaży nie wystarczy na pokrycie całego zobowiązania, jakie mamy wobec banku. W takiej sytuacji bank nie wyrazi zgody na wykreślenie hipoteki. A to znacznie utrudni znalezienie nabywcy, który zdecyduje się na zakup obciążonego hipoteką mieszkania. A nawet jeśli się to uda, nabywca może użyć tego argumentu w negocjacjach. Hipotekę możemy jednak przenieść na inną nieruchomość (nawet taką, która jest własnością rodziców. Musimy jedynie uzyskać ich zgodę).
Możemy też spotkać się, z tym że bank będzie oczekiwał zapłaty dużej prowizji wynikającej ze wcześniejszego uregulowania kredytu hipotecznego. Taka ewentualność może zajść wówczas, kiedy umowa zawarta była z bankiem przed 2017 r. W takiej okoliczności warto dokładnie przeanalizować czy sprzedaż mieszkania będzie opłacalna.
Specjalizujemy się w sprawach przeciwko bankom - aktualnie prowadzimy ponad 1000 spraw przeciw bankom, a miarą skuteczności są liczne wygrane w sprawach frankowych - sprawdź wyroki CHF. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszy pozwu frankowego.
Kredyt hipoteczny w euro? Czy można sprzedać nieruchomość?
Mimo tego, że mieszkanie obciążone jest kredytem hipotecznym to jego sprzedaż jest w zdecydowanej większości przypadków opłacalna. Zauważmy, że nieruchomości nie sprzedajemy zaraz po jej kupieniu, ale przeważnie po jakimś czasie spłacania rat odsetkowo-kapitałowych. Zatem część kredytu mamy już spłaconą, a kwota jaką otrzymamy ze sprzedaży nie tylko pokryje kredyt, ale pozwoli nam zachować część zysku. Co więcej, pozbywamy się także ciężaru w postaci kredytu.
Miejmy też na uwadze fakt, że spłata zadłużenia wiąże się także ze zwolnieniem nieruchomości z hipoteki, co dla nabywcy jest dość istotne. I właśnie w ten sposób uda się także sprzedać nieruchomość z kredytem hipotecznym zaciągniętym w euro.
Wprawdzie obecnie kredyty hipoteczne udzielane są w zasadzie wyłącznie w złotówkach, to te zaciągane w euro jeszcze funkcjonują ze względu na to, że udzielono ich stosunkowo dużo w latach 2010-2011. W tym czasie oprocentowanie takich kredytów było znacznie atrakcyjniejsze niż tych udzielanych w złotówkach. Sytuacja jednak diametralnie zaczęła się zmieniać w 2021 r. i wraz z konsekwentnie rosnącym kursem euro zobowiązania kredytowe wyraźnie wzrosły. A to stało się czynnikiem motywującym do tego, by kredytobiorcy poszukali sposobu na pozbycie się kredytu. Jednym z nich jest sprzedaż takiej nieruchomości. Formalnie nie jest to szczególnie różne od tego, w jaki sposób sprzedaje się mieszkanie z kredytem złotowym. Miejmy na uwadze jednak to, że nie zawsze będzie opłacalna sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym w euro.
Sprzedaż mieszkania z kredytem w euro? Kiedy warto się zdecydować na taki ruch?
Najistotniejszym czynnikiem, którym powinniśmy sugerować się podczas podejmowania decyzji o sprzedaży, jest to czy cena sprzedaży pokryje w całości zobowiązania wobec banku. Pamiętajmy jednak, że kredyt hipoteczny będzie trzeba spłacić w złotówkach, saldo wówczas będzie przeliczane po bieżącym kursie, lub w euro.Zarówno w przypadku spłaty w złotówkach, jak i w euro może dojść do sytuacji, w której różnica pomiędzy obecnym kursem walutowym a tym, który obowiązywał przy zaciąganiu kredytu sprawi, że wartość zadłużenia będzie wyższa niż rynkowa wartość mieszkania.
Jednak taka ewentualność raczej nie dotyczy eurowiczów. Z tym problemem mogą się spotkać frankowicze, bo tu różnice kursowe na przestrzeni lat są bardzo wyraźne. Zauważmy też, że w ostatnich latach mamy do czynienia z bardzo dużymi wzrostami cen nieruchomości. Dlatego też sprzedaż mieszkania z kredytem w euro nie tylko sprawi, że pozbędziemy się samego zobowiązania, ale stanie się źródłem dodatkowych środków finansowych.
Kiedy sprzedaż mieszkania z kredytem w euro nie będzie opłacalna?
Jest to sytuacja odwrotna do opisywanej powyżej. Nie opłaci się sprzedawanie mieszkania z kredytem hipotecznym w euro wówczas, kiedy uzyskana kwota ze sprzedaży nie wystarczy na pokrycie całego zobowiązania, jakie mamy wobec banku. W takiej sytuacji bank nie wyrazi zgody na wykreślenie hipoteki. A to znacznie utrudni znalezienie nabywcy, który zdecyduje się na zakup obciążonego hipoteką mieszkania. A nawet jeśli się to uda, nabywca może użyć tego argumentu w negocjacjach. Hipotekę możemy jednak przenieść na inną nieruchomość (nawet taką, która jest własnością rodziców. Musimy jedynie uzyskać ich zgodę).
Możemy też spotkać się, z tym że bank będzie oczekiwał zapłaty dużej prowizji wynikającej ze wcześniejszego uregulowania kredytu hipotecznego. Taka ewentualność może zajść wówczas, kiedy umowa zawarta była z bankiem przed 2017 r. W takiej okoliczności warto dokładnie przeanalizować czy sprzedaż mieszkania będzie opłacalna.
Specjalizujemy się w sprawach przeciwko bankom - aktualnie prowadzimy ponad 1000 spraw przeciw bankom, a miarą skuteczności są liczne wygrane w sprawach frankowych - sprawdź wyroki CHF. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszy pozwu frankowego.
Data publikacji: 15 listopada 2022
