Millenium bank w defensywie - trudna sytuacja w wyniku przegranych spraw frankowych

W zazwyczaj suchych i pozbawionych emocji raportach finansowych instytucji finansowych, Millennium Bank postanowił się wyłamać i wprowadzić odrobinę napięcia. Przedstawiając dane dotyczące przegranych procesów frankowych, bank zwraca uwagę na "natarczywą kampanię reklamową", która, według nich, miała wpływ na rosnącą liczbę postępowań sądowych.

W 2023 roku liczba indywidualnych roszczeń od klientów wyniosła imponujące 6 871, związanych z klauzulami indeksacyjnymi w umowach kredytów hipotecznych w CHF. Pracownicy banku z Millennium nie są zadowoleni z utraty popularności ich programu ugodowego. Obecna sytuacja zaczyna wymykać się spod kontroli, szczególnie po grudniowych i styczniowych wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, które sprawiają, że klienci banku nie zamierzają się zatrzymać na żądaniach "darmowego kredytu".
 

Kolejne rezerwy zawiązywane przez Millenium Bank w celu rozwiązania problemu frankowego

Millennium Bank przedstawił szczegółowe dane z raportu finansowego za ubiegły rok, zaskakując wysokimi rezerwami na ryzyka prawne umów kredytowych indeksowanych kursem walut obcych. Wartość bilansowa rezerw na koniec 2023 roku wyniosła aż 7268,8 mln zł dla portfela Millennium Banku i 603 mln zł dla portfela dawnego Euro Banku.

Raport przedstawiający relację Millennium Banku z frankowiczami kryje w sobie kilka interesujących faktów. Bank posiadał 32,4 tys. aktywnych umów indeksowanych do walut obcych na koniec 2023 roku, co stanowiło spadek o 15 proc. rdr. Wartość brutto walutowych kredytów hipotecznych bez rezerw na ryzyko wyniosła 1,878 mld zł. Kredyty walutowe stanowiły 4,1 proc. całego portfela Millennium Banku.

W IV kwartale 2023 roku Millennium Bank otrzymał 1756 nowych pozwów dotyczących kredytów indeksowanych. Liczba aktywnych indywidualnych pozwów przeciwko klauzuli indeksacyjnej wyniosła 20 914, z czego 1780 przypadło na portfel dawnego Euro Banku. Zaskakujący jest fakt, że 64 proc. kwestionowanych umów jest aktualnie oceniana przez sądy I instancji, a 36 proc. znajduje się już w apelacji.

Millennium Bank utworzył kwartalne rezerwy w wysokości 620 mln zł za ostatni okres minionego roku, a po aktualizacji wskaźnik pokrycia hipotek frankowych z odpisami wynosi w tym podmiocie 82,5 proc. Do tej pory zawarto ponad 21 tys. ugód z kredytobiorcami, z czego 1072 podpisano w IV kwartale ubiegłego roku. Koszt dobrowolnych ugód za ten okres wyniósł 89 mln zł.
 

Miało być 2000 umów podpisywanych ugód frankowych kwartalnie – jest potrzeba zawiązywania kolejnych rezerw.

Niedawno Millennium Bank chwalił się sukcesami w zawieraniu ugód z klientami posiadającymi kredyty w CHF, zakładając ambitny cel 2 tys. podpisywanych porozumień kwartalnie. Jednak przez ostatni rok zainteresowanie ugodami spadło znacząco poniżej oczekiwań, co zmusiło bank do rewidowania swoich prognoz. Aktualnie, zamiast pierwotnych założeń, czyli podpisywania 2 tys. ugód kwartalnie, bank jest teraz zadowolony, gdy udaje mu się podpisać 1 tys. ugód w takim okresie.

Bank tłumaczy obecny spadek determinacji kredytobiorców do zawierania ugód "natarczywymi kampaniami reklamowymi", które są obecne w przestrzeni publicznej. Mówi się tu o edukacyjnej akcji, którą prowadzą kancelarie frankowe, uświadamiając konsumentom, że mają prawo pozwać bank i żądać unieważnienia wadliwych umów. Bank natomiast pozostaje bezradny wobec tej kampanii. Chociaż mógłby zacząć oferować klientom lepsze ugody, na razie skupia się głównie na dokładnym zabezpieczaniu kolejnych rezerw.
 

Najkorzystniejsze warunki unieważnienia umów frankowych w Millenium Bank

Prawdopodobieństwo tego, że bank może rezygnować z prób spełnienia nowych oczekiwań klientów, którzy po ostatnich wyrokach TSUE odkryli, że przysługuje im jeszcze lepsza ochrona. Kwestia kluczowa tu jest taka, że bank, korzystając z argumentu inflacji, nie może domagać się sądowej waloryzacji wypłaconej wcześniej kwoty klientowi. Z drugiej strony, klient ma prawo oczekiwać, że sąd przyzna mu ustawowe odsetki za zwłokę banku w zapłacie – zarzut zatrzymania, który bank podnosi, nie może stanowić przeszkody dla klienta w uzyskaniu tej dodatkowej korzyści.

Warto zauważyć, że klient, unieważniając kredyt frankowy w Millennium Banku, nie tylko odzyskuje środki, których bank nigdy nie powinien mu pobrać, ale także uwalnia się od toksycznego i nieprzewidywalnego obciążenia – czego ugoda nie gwarantuje.
 

Dramatyczny krajobraz dla Millenium w sądach – prawomocnych wyroków przybywa lawinowo.

Orzecznictwo w sprawach związanych z kredytami indeksowanymi, tych kierowanych przeciwko Millennium Bank jest aktualnie solidnie ugruntowane, o czym świadczy duża liczba prawomocnych wyroków, które zapadły do końca 2023 roku. Na koniec grudnia bank był obarczony aż 3341 wyrokami w sprawach kredytów indeksowanych, z czego 3263 dotyczyły sporów z powództwa klientów, a reszta to sprawy inicjowane przez banki. W tym kontekście warto zaznaczyć, że w tych sprawach doszło do 925 ugód, przy czym bank odniósł zaledwie 64 zwycięstwa sądowe, a 56 spraw zostało umorzonych przez sądy. Co jednak najważniejsze, 2296 wyroków było korzystnych dla frankowiczów.

Należy podkreślić, że Millennium Bank prezentuje statystyki od 2015 roku, okres, gdy orzecznictwo nie było zbyt przychylne dla kredytobiorców. Pomimo tego, brak podobnej statystyki dla ubiegłego roku budzi pewne zrozumienie, zważywszy na kontrowersje krążące wokół tego tematu.
   

Sprawa apelacyjna rozstrzygnięta w zaledwie 10 miesięcy. Sąd unieważnia umowę frankową Millenium Bank.

15 grudnia 2023 roku frankowicze odnieśli ważne zwycięstwo w batalii o nieważność umowy kredytowej zawartej z Millennium Bank S.A. Sąd Apelacyjny w Warszawie, po 10 miesiącach postępowania apelacyjnego (sprawa I ACa 112/23), podtrzymał orzeczenie Sądu Okręgowego z 4 października 2022 roku (sygnatura XXVIII C 601/21). Decyzją sądu II instancji oddalono apelację banku.

Sąd Okręgowy, rozpatrując sprawę, uznał umowę kredytową podpisaną przez strony w 2006 roku za nieważną i przyznał klientom kwotę 222.105,59 złotych wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie, naliczanymi od 4 października 2022 roku. Również sąd apelacyjny uwzględnił apelację powodów dotyczącą roszczenia odsetkowego, co oznacza, że odsetki przysługują kredytobiorcom od 20 lipca 2021 roku. Millennium Bank, będąc stroną przegraną, zobowiązany jest pokryć koszty procesowe. Wyrok jest ostateczny i skuteczny.

To długotrwałe postępowanie trwało 2 lata i 7 miesięcy, a korzyść finansowa dla kredytobiorców wyniosła 222 tys. złotych.
 

Kolejne zwycięstwo frankowiczów w 25 miesięcy postępowania.

Po 25 miesiącach trwania procesu sądowego klientom Millennium Banku udało się osiągnąć wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej zawartej z bankiem w 2008 roku. Sąd Apelacyjny w Warszawie, w dniu 5 września 2023 roku, wydał orzeczenie w sprawie o sygnaturze VI ACa 962/22.

Warszawski sąd odrzucił apelację złożoną przez Millennium Bank, zakwestionowaną w związku z wyrokiem Sądu Okręgowego w Warszawie z 29 marca 2022 roku (sygnatura sprawy XXVIII C 5336/21). W owym orzeczeniu sąd uznał umowę kredytową za nieważną, co stało się przedmiotem sporu. Millennium Bank ponosi koszty procesowe i zobowiązany jest do zwrotu nieprawnie pobranych świadczeń na rzecz frankowiczów. Kwota, która podlega zwrotowi, wynosi imponujące 176 278,64 złote.

Apelacja banku została złożona w lipcu 2022 roku, a postępowanie apelacyjne trwało 14 miesięcy, obejmując jedną rozprawę, która miała miejsce również na etapie sądu I instancji. Wyrok stwierdzający nieważność umowy jest już prawomocny.
 

---

Specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych - prowadzimy sprawy przeciwko wszystkim bankom, które udzielały kredytów frankowych. Miarą naszej skuteczności są wyroki sądowe w prowadzonych przez nas sprawach - sprawdź wyroki CHF. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z darmowej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszy pozwu frankowego.