Sprawa frankowa – jak przebiega cały proces krok po kroku?
Przed złożeniem pozwu frankowego często osoby związane z bankiem umową kredytową wahają się, czy na pewno powinni wejść na drogę sądową. Myśli krążą wokół tego, jak taki proces może przebiegać, jaką dokumentację trzeba będzie przedłożyć, jakie czynności będą podejmowane przez pełnomocników, czy też ile razy trzeba będzie stawić się w sądzie. Procesy frankowe są już na tyle ugruntowane na kanwie sądowej, że przebieg takiego procesu wydaje się dzisiaj dosyć klarowny. Zobaczmy więc jak on wygląda krok po kroku, z czym się wiąże i na co należy się nastawić, by wreszcie dotrzeć do oczekiwanego finału, czyli unieważnienia umowy kredytu frankowego i w rezultacie rozliczenia się z bankiem.
Pierwszym etapem dla rozpoczęcia sprawy frankowej będzie ten, w którym dokonana zostanie dogłębna analiza wszelkiej dokumentacji związanej z kredytem. Weryfikacji powinny zostać poddane nie tylko sama umowa, ale także aneksy, porozumienia, harmonogramy i historia spłat. Jest to bardzo istotny etap ze względu na to, że niektóre umowy nie zawierają wadliwych zapisów. A analiza będzie właśnie obejmowała weryfikację umowy pod kątem tego, czy znajdują się w niej klauzule abuzywne (niedozwolone).
Frankowicze, których doświadczenie z prawem bankowym nie jest zbyt duże powinni już w tej fazie skorzystać z usług doradztwa prawnego. Jeśli tylko zostaną wykryte wadliwe zapisy złożenie powództwa ma już swoje uzasadnienie i powinniśmy wystąpić do banku o wydanie zaświadczeń (m.in. kwota kredytu, zastosowane kursy przy wypłacie kredytu czy pobrane okołokredytowe opłaty). Po otrzymaniu oczekiwanych zaświadczeń dobrą praktyką jest wysłanie do banku reklamacji. Po otrzymaniu odpowiedzi od banku na złożoną reklamację, można przejść już do rozpoczęcia postępowań sądowych.
Sprawa frankowa może być zainicjowana w sądzie właściwym pod kątem miejsca zamieszkania kredytobiorców lub siedziby banku. Pozew powinien zawierać takie informacje jak dane osobowe, wskazanie pozwanego czy określenie treści wniosków i roszczenia. Nie można też pominąć załączenia wszelkiej dokumentacji.
Istotne jest to, by poza żądaniem ustalenia nieważności umowy frankowej, wnieść również roszczenie o wstrzymanie obowiązku spłacania rat kredytu do zakończenia prawomocnego postępowania. To bardzo istotna kwestia, która wyeliminuje konieczność spłacania kredytu na czas trwającego procesu.
Po złożeniu pozwu należy uzbroić się w cierpliwość. Sąd będzie potrzebował trochę czasu na zbadanie tego, czy pozew spełnia warunki formalne. Czyli czy została przedłożona niezbędna dokumentacja, czy określono prawidłowo strony postępowania, etc. W kolejnym kroku sąd rozpoznaje wniosek o udzielenie zabezpieczenia i wydaje postanowienie.
Sąd następnie przesyła odpis pozwu do banku i zobowiązuje go do ustosunkowania się do pozwu oraz odesłania odpowiedzi. Przeważnie banki mają na to 30 dni. Zdarza się, że odpowiedź banku będzie opisana w nawet kilkaset stronicowym dokumencie. Dlatego też pełnomocnik kredytobiorcy często potrzebuje nawet kilkunastu dni, by dokładnie zapoznać się z argumentacją banku. Później sporządzana jest replika, czyli odpowiedź pełnomocnika, w której odnosi się do argumentów banku punktując błędy znajdujące się w bankowej dokumentacji.
W dniu ogłoszenia wyroku sąd informuje, jakie jest rozstrzygnięcie wyroku i dlaczego zapadł taki, a nie inny. Banki mają po ogłoszeniu wyroku 7 dni na zgłoszenie apelacji, z czego w zdecydowanej przewadze korzystają. Rozpoczyna się postępowanie apelacyjne, na które kredytobiorca musi odpowiedzieć. Wyznaczony zostaje termin rozprawy apelacyinej, po której wydawany jest kolejny wyrok. Sąd wydaje orzeczenie, które jest już prawomocne. Warto wiedzieć, że apelacje banków są w zasadzie bez wyjątku odrzucane, a bank wzywany jest do zapłaty.
Specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych - aktualnie prowadzimy ponad 1000 spraw frankowych, zaś na swym koncie mamy liczne wyroki sądowe - sprawdź wyroki CHF. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszy pozwu frankowego.
Na początku postępowanie przedsądowe
Pierwszym etapem dla rozpoczęcia sprawy frankowej będzie ten, w którym dokonana zostanie dogłębna analiza wszelkiej dokumentacji związanej z kredytem. Weryfikacji powinny zostać poddane nie tylko sama umowa, ale także aneksy, porozumienia, harmonogramy i historia spłat. Jest to bardzo istotny etap ze względu na to, że niektóre umowy nie zawierają wadliwych zapisów. A analiza będzie właśnie obejmowała weryfikację umowy pod kątem tego, czy znajdują się w niej klauzule abuzywne (niedozwolone).
Frankowicze, których doświadczenie z prawem bankowym nie jest zbyt duże powinni już w tej fazie skorzystać z usług doradztwa prawnego. Jeśli tylko zostaną wykryte wadliwe zapisy złożenie powództwa ma już swoje uzasadnienie i powinniśmy wystąpić do banku o wydanie zaświadczeń (m.in. kwota kredytu, zastosowane kursy przy wypłacie kredytu czy pobrane okołokredytowe opłaty). Po otrzymaniu oczekiwanych zaświadczeń dobrą praktyką jest wysłanie do banku reklamacji. Po otrzymaniu odpowiedzi od banku na złożoną reklamację, można przejść już do rozpoczęcia postępowań sądowych.
Kolejny etap – wytoczenie powództwa
Sprawa frankowa może być zainicjowana w sądzie właściwym pod kątem miejsca zamieszkania kredytobiorców lub siedziby banku. Pozew powinien zawierać takie informacje jak dane osobowe, wskazanie pozwanego czy określenie treści wniosków i roszczenia. Nie można też pominąć załączenia wszelkiej dokumentacji.
Istotne jest to, by poza żądaniem ustalenia nieważności umowy frankowej, wnieść również roszczenie o wstrzymanie obowiązku spłacania rat kredytu do zakończenia prawomocnego postępowania. To bardzo istotna kwestia, która wyeliminuje konieczność spłacania kredytu na czas trwającego procesu.
Oczekiwanie na odpowiedź z sądu
Po złożeniu pozwu należy uzbroić się w cierpliwość. Sąd będzie potrzebował trochę czasu na zbadanie tego, czy pozew spełnia warunki formalne. Czyli czy została przedłożona niezbędna dokumentacja, czy określono prawidłowo strony postępowania, etc. W kolejnym kroku sąd rozpoznaje wniosek o udzielenie zabezpieczenia i wydaje postanowienie.
Sąd następnie przesyła odpis pozwu do banku i zobowiązuje go do ustosunkowania się do pozwu oraz odesłania odpowiedzi. Przeważnie banki mają na to 30 dni. Zdarza się, że odpowiedź banku będzie opisana w nawet kilkaset stronicowym dokumencie. Dlatego też pełnomocnik kredytobiorcy często potrzebuje nawet kilkunastu dni, by dokładnie zapoznać się z argumentacją banku. Później sporządzana jest replika, czyli odpowiedź pełnomocnika, w której odnosi się do argumentów banku punktując błędy znajdujące się w bankowej dokumentacji.
Jakie są kolejne etapy sprawy frankowej?
W kolejnym kroku, po rozpoznaniu przez sąd stanowisk stron, dochodzi do przesłuchania świadków. Po przesłuchaniu świadków sąd podejmuje decyzję czy konieczne jest zebranie innych dowodów. Jeśli nie to wyznaczany jest termin rozprawy, na którą kredytobiorcy muszą się stawić osobiście w towarzystwie pełnomocnika (jeśli taki jest). Powodzi zostają przesłuchani, a następnie głos sąd oddaje pełnomocnikom stron. Sprawa zostaje zamknięta, a sąd informuje o dacie publikacji wyroku.W dniu ogłoszenia wyroku sąd informuje, jakie jest rozstrzygnięcie wyroku i dlaczego zapadł taki, a nie inny. Banki mają po ogłoszeniu wyroku 7 dni na zgłoszenie apelacji, z czego w zdecydowanej przewadze korzystają. Rozpoczyna się postępowanie apelacyjne, na które kredytobiorca musi odpowiedzieć. Wyznaczony zostaje termin rozprawy apelacyinej, po której wydawany jest kolejny wyrok. Sąd wydaje orzeczenie, które jest już prawomocne. Warto wiedzieć, że apelacje banków są w zasadzie bez wyjątku odrzucane, a bank wzywany jest do zapłaty.
Specjalizujemy się w sprawach kredytów frankowych - aktualnie prowadzimy ponad 1000 spraw frankowych, zaś na swym koncie mamy liczne wyroki sądowe - sprawdź wyroki CHF. Wszystkich zainteresowanych zapraszamy do kontaktu z naszymi ekspertami lub skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu frankowego - obejmującej analizę prawną wraz z wyliczeniem roszczeń i scenariuszy pozwu frankowego.
Data publikacji: 10 listopada 2022
